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小米MIUI8体验版无需root可卸载预装软件倚天屠龙记吴启华10 郭德纲2014封箱 韩文歌曲谐音网 金赛博士 绍兴城管 高二英语听力下载 单丝不线 爱了伤了dj 敦化市党建网 王国保卫战前线存档 趣店上市引发现金贷关注,人血馒头能吃多久

2020-3-17

我们在此前卸载不喜欢的应用软件时通常会在ROOT的情况下操作不过从 7 月 1 日开始工信部要求所有的非核心系统应用均可卸载对于强迫症用户是一大福音。

有网友在MIUI论坛爆料最新的MIUI8 体验版系统已经捧场在免ROOT情况下卸载一批系统核心应用包括小米卡包指南针计算器扫一扫游戏talkback天气垃圾清理均在卸载的范围之内。

在卸载之前小米MIUI系统会提醒用户卸载的系统应用属于系统核心App卸载属于“强制卸载”范畴不过因为目前尚不清楚MIUI软件商店是否会上架这批系统应用因此卸载之前需要谨慎考虑功能是否需要。

对于强迫症手机用户来说全家桶的时代很快就会一去不复返了。

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北京时间 18 日晚中国互联网金融公司“趣店”在美国纽交所挂牌上市成为了继宜人贷、信而富之后第三家在美国上市的中国金融科技企业也成为美国今年以来第四大规模的IPO。

“趣店”上市首日发行价 24 美元开盘价报34.35%大涨43.13%一举突破百亿美金市值盘中最高触及35. 45 美元首日收盘价29. 18 美元总市值96. 25 亿美元。趣店创始人兼CEO罗敏为大股东持股比例为21.6%。公司上市后罗敏也一跃成为了身价超百亿的财富新贵。

从趣分期到趣店从草根生长到蚂蚁金服加持随着趣店百亿美元市值成为万众瞩目的焦点游走于灰色边缘的现金贷成为媒体焦点对趣点的口诛笔伐也随之展开。

我们应该如何理解趣店与现金贷这种游走于灰色边缘的金融服务还能辉煌多久呢?

从消费贷到现金贷

其实趣分期最早给学生做的贷款并非现金贷而是一种针对无收入人群的次级消费贷款。

大学生往往有很强的消费欲望但是却没有收入同时偿还能力缺乏。长期以来银行受制于监管与催收手段不敢给学生发放高风险的贷款也不愿意受理学生的信用卡业务。

这就给了趣分期机会在这个正规金融机构未进入的市场趣分期利用学生财富知识缺乏提供了高利率的消费贷款。

早在趣分期成立的时候就有人指责其对学生放高利贷。学生在区分期做一笔消费贷款所负担的利息是银行的若干倍。

而校园贷的风控本来很难做但是对于非银行金融机构来说它们的顾及更少可以使用更激进的催收手段。

而大学生的博弈能力弱顾及多无法反抗所以很多学生因债自杀。

同时大学教育本身就是一项价格不低的消费一些家庭其实是有偿还能力的当大学生走投无路的时候其家庭大多可以出钱抹平债务。

所以校园的消费贷款迅速兴起。

然而在校园贷的恶性竞争中灰色产业迅速介入。本来是校园消费贷款利率只是银行的数倍。

但是对于坏账做校园贷的企业会打包给恶意放贷催收的犯罪集团。

本来借了 1000 元到手 800 元预期后迅速涨到 3000 元然后下一个平台给你偿还 3000 元你就要借 5000 元的债预期一段时间后就成了欠债 10000 元。

这样多次打包之后几千元的债务很快变成几十万。伴随而来是人身威胁暴力催收裸条甚至强迫色情服务。

于是校园贷被迅速叫停。校园贷平台纷纷转做现金贷。

大数据下的现金贷

现金贷的对象不再是学生而是低收入同时有较高消费欲望的人群。

因为收入的金字塔分布这个人群数量是巨大的。以前这个人群是信用卡“卡奴”的主要来源而现金贷比信用卡更加方便。

趣店能从现金贷中脱颖而出是因为趣店背后有蚂蚁金服蚂蚁金服的大数据风控远比银行体系先进同时有中国互联网业界最大的入口。

这就意味着趣店有更多的潜在用户更安全的风控于是趣店在从校园贷转入现金贷之后不但没有没落反而迅速盈利。

从风险角度趣店发放的小额度现金贷款偿还相对容易因为蚂蚁金服的庞大数据用户想要恶意欺诈成本变得很高。同时因为额度小用户只要有意愿就不难偿还所以看上去大数据下趣店的风险不大。

但是对趣店的用户来说就是另外一回事了。

借小额无担保现金贷的人大多收入不高且积蓄不多。为了临时的消费欲望申请金融借款服务。

他们不用相对低利率的信用卡有两个原因一是他们的收入与信用无法达到信用卡的门槛二是他们不愿意麻烦去办理信用卡。

对于收入不高基本没有什么积蓄的人群里面给他们消费金融服务他们会提高自我的消费水平。而收入水平不提高一旦消费水平提上去就下不来。

他们反而更加难以攒钱积蓄没有就无法清偿贷款。卡奴办好多张信用卡拆东墙补西墙现金贷的用户就办理多家的信用贷款借新债换旧债利息越来越高。

因为收入低很快他们就发现即时自我饿死不消费也无法还清贷款了只能拖一天是一天。

而这个时候现金贷假如把债务打包卖给地下高利贷的犯罪集团那么校园贷引发的问题就会在现金贷重演一边。

国家管制的靴子

对国家来说本来金融服务是严格垄断的。计划经济时期只有有贷款资格证的金融机构才能发放贷款其他机构发放的贷款都是违法的。

后来开放民间借贷金融许可逐渐放松在宽松管制的思想下才有了校园贷、现金贷。

然而这些贷款泛滥的副作用是不可忽视的当债务打包给地下犯罪集团就会引发各种暴力催收与犯罪。而暴力催收与犯罪引发的社会治安问题是要政府擦屁股买单的。

事实上数百年前的朱元璋的〖大明律〗明确规定:“凡私放钱债及典当物每月取利并不得过三分年月虽多不过一本一利。违者笞四十以余利计赃重者坐赃论。”清朝的〖大清律例〗也沿用了明朝的法条。

所以政府对于现金贷一定会规范起来恶性事件的人血馒头不会吃太久。

趣店的前途

应该说小额信用贷款的需求是一直存在的美国也有发薪日贷款虽然不会节制消费的下层会因此陷入债务危机但是只要你不懂得平衡收支没有小额信用贷款也会有信用卡。

对这些人来说做卡奴或者做债奴是必然的。法律只要规定好底线不要因为债务危机引发违法犯罪行为不增加政府负担即可。

所以以后政府监管的靴子是趣店未来的关键假如不是简单粗暴的一刀切禁止现金贷趣店就会继续有好日子过。

假如政府像校园贷一样完全禁止现金贷趣店被迫另开阵地。那就前途难料了。

所以政府未来的监管方式与力度将成为未来趣店能否发展的关键。

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